Jó néhány autókereskedés a tönk szélén

A casco biztosítások piacán nem ilyen borús a kép, mondta a VH-nak az ismert MABISZ-vezető, sőt a díjak valamennyire még csökkentek is. Érdekes új jelenség, hogy immár az önrészre is lehet biztosítást kötni, így – kár esetén – ezt sem kell kifizetnie az autósnak.

Drágábban, drágább hitelekkel lehet majd gyártani, eladni és megvenni ugyanazt az autót, mint ma, jellemzi a gépkocsipiac helyzetét a szakember. A casco biztosítások piacán nem ilyen borús a kép, mondta a VH-nak az ismert MABISZ-vezető, sőt a díjak valamennyire még csökkentek is. Érdekes új jelenség, hogy immár az önrészre is lehet biztosítást kötni, így – kár esetén – ezt sem kell kifizetnie az autósnak. 

– Ha nincs is katasztrófahelyzet, de már 2004 óta minden évben csökkent a Magyarországon eladott autók száma, és idén ez tovább tart, talán még fokozódik is. Az év első 9 hónapjában 6 százalékkal kevesebb autó kelt el hazánkban, mint egy évvel korábban, s a folyamatot az is kíséri, hogy a gyengébb eredményt elérő cégek más kézbe kerülnek – vázolja a borús autópiaci képet Gablini Gábor, az Autókereskedők Szövetségének elnöke. – Átéltünk már egy nehéz gazdasági helyzetet a Bokros-csomag idején, átvészeltük az üzemanyagárak drasztikus drágulását is, de olyan pénzügyi válságra, mint a jelenlegi, a mi életünkben még nem volt példa; ezért most nagy a bizonytalanság. Bár igaz, hogy nem ijesztő, nem látványosan gyorsuló a visszaesés, hiszen a fél évtizeddel ezelőtti magas autó eladási szám mesterségesen felfújtnak bizonyult: akkor vissza kellett vennie a banknak sok autót, mert a vásárlók közül rengetegen nem tudták kifizetni a törlesztőrészleteket. Azóta a banki adósvizsgálatot szigorították, megtisztult a piac, így ma már csak a valóban reális csökkenéssel kell szembenézni. De ez sem könnyű. Az aggodalmunk oka az, hogy most a pénzügyi rendszer sérülései okozhatnak problémákat a gazdasági szereplőknek, s ez új. Mi arra számítunk, hogy a pénz, a forrás jobban felértékelődik, s emiatt az ipari, a kereskedelmi és a vásárlói szektor is drágábban jut majd hitelekhez. Magyarán: drágábban, drágább hitelekkel lehet majd gyártani, eladni és megvenni ugyanazt az autót, mint ma. Emiatt a kereslet még jobban visszaeshet, s ezzel a piacon lévő szereplők, a kereskedők száma is törvényszerűen csökkeni fog. Ez tart már öt éve; Európa egyes országaiban elérte a bezárók aránya 25 százalékot is, hazánkban 2004 óta 15 százalék körül lehet azoknak a cégeknek az aránya, amelyek már tönkrementek, lehúzták a redőnyt vagy legalábbis gazdát cseréltek. Idén is sok átalakulás volt a szakmánkban, ám ez nem látszik a felszínen, mert a cégtábla többnyire a helyén marad, az nem változik meg, csak éppen a tulajdonos neve lesz más a cégbírósági papírokon.
– Valószínű, hogy tovább szűkül az autóeladások száma, és bizonyosan romlanak majd a hazai hitelfeltételek – véli Mészáros György, a Magyar Lízing és Finanszírozó Társaságok Szövetségének elnöke. – Az máris látható, hogy a bankok nagy veszteségei miatt megrendült a világpiac, s hirtelen néhány nagy nyugati bank likviditása is veszélybe került, ami átmeneti pánikhangulatot okozott. Ezek pedig egyértelműen oda vezettek, hogy beszűkült a bankok közötti pénzáramlás és meg is drágult minden hitel, amit egymásnak adnak. Ennek hatását pedig már érzik a hazai pénzintézetek és – bár erősek, nincs likviditási problémájuk, s állják a sarat –, de a nem euró és nem forint, hanem a bankközi piacon beszerzett jen, svájci frank, dollár alapú hiteleik forrásai ma már észlelhetően, de még beláthatatlan módon tovább szűkülnek. Így biztosan megdrágul a hitelek beszerzése, a refinanszírozás. Ez csak azokat a bankokat nem érinti, amelyeknek nagy tételben van saját betéti állományuk svájci frankban, jenben, dollárban, ami pedig hazánkban nem jellemző. Az autólízing és finanszírozó cégek ezért azzal számolnak, hogy a szűkülő piacon csökkenteni kell a költségeiket. Ennek három eleme van: az elsővel, a refinanszírozással, mint már nyilvánvaló, nem tudnak mit kezdeni az iméntiek miatt. A második tétel a kockázati költség; ezt csak úgy csökkenthetik, ha szigorúbban bírálják el a lízing- és autóvásárlási hitelkérelmeket, s megpróbálják kiszűrni a kockázatosabb ügyfeleket. A harmadik tétel, ha a saját operációs költségeiket próbálják lefaragni. Mindezek alapján sajnos azt kell mondanom: bár öt éve folyamatosan csökken az újautó-eladások száma Magyarországon, ez a folyamat nem fog megállni, sőt még nagyobb mértékű is lehet a csökkenés. Másrészt az új autó vásárlását fontolgatóknak azzal kell kalkulálniuk: drágább lesz a hitel, ezért kénytelenek lesznek majd nagyobb törlesztőrészleteket fizetni, mint eddig. Akik már vettek fel hitelt, azok pedig akkor fizethetnek rá, ha a forint gyengül a hitelük devizaforrásához képest, vagy ha mozgó kamatozású szerződést kötöttek, mert akkor minden periódusban módosulhat a kamat – természetesen felfelé és lefelé is, bár ez utóbbi a közeljövőben valószínűtlen –, s emiatt többet kell fizetniük, mint várták – akár máris.
– A casco biztosítások piacán viszont mindennek még semmi látható nyoma – jelenti ki Trunkó Barnabás, a Magyar Biztosítók Szövetségének (MABISZ) főtitkára. – Az adataink szerint az elmúlt öt évre visszatekintve feltűnő, hogy míg 2003-ban az év végén 732 ezer casco volt az országban, addig idén a félév lezárásakor 878 ezer ilyen szerződést regisztráltunk. Azaz csaknem 150 ezerrel többet, noha közben természetesen meg is szűntek szerződések. Eddig tehát a casco piac dinamikus bővülése volt jellemző. S még egy izgalmas adat: ez alatt az öt esztendő alatt a biztosítási díjak számottevően csökkentek, még abszolút értékben is; 2003-ban egy autóra átlagosan évi 129 ezer forintos biztosítási díj jutott, míg idén egy gépjármű átlagos casco díja 115 ezer forint; a csökkenés annak ellenére ekkora, hogy közben nem csekély infláció is volt.
Ha az autókereskedők prognózisa – az eladott új autók számának csökkenése – és egyes autógyárak bezárása nyomán lesz visszaesés a casco szerződések számában, ami bizony reális veszély, az csak meglehetős késéssel jelenik meg a mi adatainkban. Hiszen az új casco kötések az új autók vásárlásához kapcsolódnak, mert többnyire a hitelt adó, a lízingelő cég megköveteli, hogy legyen ilyen biztosítás.
Az eddigi trendet, kivált a casco díj csökkenését két tényezőre vezethetjük vissza. Az első a kriminalitás: egy évtizede válságban volt még a casco piac; olyan magas volt a gépjárműlopások száma, hogy a biztosítók egy része azt fontolgatta, kivonul ebből a biztosítási ágból, mert nem tudta vállalni a kockázatot vagy csak olyan magas díjért, amennyiért az autósnak már nem érte meg szerződést kötnie velük. Azóta a negyedére – évi 20 ezerről 4-5 ezerre – csökkent a lopott autók száma, s ez már csak biztosítási eszközökkel jól kezelhető. A másik ok az, hogy megjelentek ezen a piacon a versenytársak, s mivel a casco jövedelmet hoz, egyre többen, így kialakult a díjverseny. Ebből pedig az következik, hogy ha kevesebb lesz az új casco kötés, akkor tovább erősödik majd a verseny; megjelennek új termékek, és szolidabb, igazságosabb díjak:  például a kisebb kockázatú ötéves autó után – amelyért totálkár esetén sokkal kevesebb kártérítést kell fizetni, mint egy 0 kilométeres vadonatúj autó után – nyilván kisebb díjat kérnek majd el.
A MABISZ főtitkára által említett új biztosítási ajánlatok közül az első „fecske” épp ezen a héten jelent meg: a Közlekedési Biztosító Egyesület (KÖBE) lépett piacra az úgynevezett önrész biztosítással. Mint lapunknak Gorda Zsolt, a KÖBE termékfejlesztési és kockázat elbírálási vezetője elmondta, ennek segítségével a károsult autós, bárhol is kötött cascót, az autója értékétől és a vállalt önrész nagyságától függően, havi 1000 és 5000 forint közötti díj fejében, mentesülhet az önrész kifizetése alól, minden „húzósabb” esetben, ha a kárösszeg – az önrész levonása után – eléri a 100 ezer forintot. Így már egyetlen pluszfillérjébe sem kerül az autójában esett kár kijavítása, mert a casco és az önrészbiztosítás a teljes summát fedezi. Az önrész pedig egy 5-10 milliós autó karambolja vagy ellopása esetén akár 2-3 millió  forint is lehet, de még egy 2-3 milliós autónál is elérheti a 800-900 ezer forintot. S ez az új biztosítás a hitelbe vásárolt autók esetében a finanszírozót is kártalanítja.
(vasvári)

Már előfizethet a Vasárnapi Hírekre, kattintson!